Bon patrimonial
À l’approche de la retraite, de nombreux investisseurs plus âgés transfèrent souvent leurs actifs vers des placements à revenu fixe, dans le but de minimiser les risques. Malheureusement, cela peut entraîner des impôts sur le revenu plus élevés et des rendements plus faibles, une combinaison loin d’être idéale. De plus, certains retraités peuvent craindre de dépenser l’héritage de leurs enfants, ce qui limite leur plaisir à la retraite. La stratégie de planification financière Estate Bond répond à ces deux problèmes en transférant les fonds excédentaires des placements exposés à l’impôt vers une police d’assurance-vie exonérée d’impôt. Cette stratégie permet à la valeur de rachat de la police d’augmenter à l’abri de l’impôt, ce qui peut augmenter les prestations de décès et réduire les impôts payés au cours de la vie de l’investisseur.
Comment fonctionne le bon patrimonial
et ses avantages
La stratégie de l’obligation successorale consiste à transférer chaque année un montant déterminé de l’épargne exposée à l’impôt vers une police d’assurance-vie, en remplaçant un placement par un autre. La valeur de rachat de la police d’assurance-vie augmente à l’abri de l’impôt et peut améliorer les prestations d’assurance payables au décès. La prestation de décès est reçue en franchise d’impôt par les bénéficiaires, ce qui crée un abri fiscal permanent. Cela se traduit par davantage de fonds disponibles pour les héritiers et les bénéficiaires après le décès et moins d’impôts payés avant le décès. Par exemple, Robert et Sarah ont investi 30 000 $ par an pendant 20 ans dans une police d’assurance-vie entière avec participation conjointe au deuxième décès.
La prestation de décès immédiate était de 892 078 $, augmentant à 2 160 257 $ en 30 ans. Comparativement à un placement à revenu fixe, cette stratégie offre des avantages fiscaux importants, des rendements plus élevés et des avantages supplémentaires tels qu'une protection contre les frais d'homologation (dans les provinces concernées) et les réclamations des créanciers.
La stratégie Estate Bond est idéale pour les particuliers fortunés de plus de 45 ans en bonne santé disposant de fonds excédentaires à investir, offrant des avantages et des résultats substantiels.