Planification financière pour les professionnels incorporés
La planification financière pour les professionnels constitués en société implique à la fois la gestion de la pratique et des finances personnelles. Les professionnels se situent souvent dans la tranche d’imposition la plus élevée, ce qui fait de la constitution en société une décision stratégique pour gérer et reporter les impôts à un taux d’imposition des sociétés inférieur.
La constitution en société donne également accès à des dividendes, à des prêts aux actionnaires, à une assurance-vie détenue par la société et à des fonds qui peuvent être utilisés lors de changements importants dans la vie, comme une grossesse, l’achat d’une maison ou la retraite.
De plus, il est essentiel de garantir l’accès aux prestations de santé, et la gestion de la dette avec l’aide d’un conseiller et d’un comptable peut équilibrer efficacement les flux de trésorerie.
La nécessité d’un plan financier
Un plan financier permet aux professionnels constitués en société de se soucier moins de l'argent, de prendre le contrôle, d'organiser leurs finances, de hiérarchiser leurs objectifs, de se concentrer sur la situation globale et d'économiser de l'argent pour atteindre leurs objectifs. Étant donné que les finances personnelles et celles de la pratique sont interconnectées, il est essentiel de tenir compte des deux aspects.
Composantes d’un plan financier pour un professionnel incorporé
Plan financier de pratique
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Croissance:
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Gestion de trésorerie : gestion de la trésorerie et de la dette
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Planification fiscale : trouver des gains d'efficacité fiscale
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Avantages pour la santé
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Préservation:
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Investissement : dans l'entreprise ou en dehors
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Planification d'assurance/Gestion des risques
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Planification de la retraite
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Plan financier personnel
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Accumulation:
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Gestion de trésorerie : épargne et dette
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Planification fiscale
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Investissements
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Protection:
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Planification d'assurance
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Assurance maladie
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Planification successorale
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Processus de planification financière
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Établir et définir la relation planificateur financier-client.
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Recueillez des informations sur la situation financière actuelle et les objectifs, y compris les objectifs de style de vie.
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Analyser et évaluer la situation financière actuelle.
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Développer et présenter des stratégies et des solutions pour atteindre les objectifs.
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Mettre en œuvre les recommandations.
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Surveiller et réviser les recommandations, en les ajustant si nécessaire.
En s’occupant à la fois des finances personnelles et professionnelles, les professionnels constitués en société peuvent assurer une stabilité et une croissance financières complètes.
